各省、自（zì）治区、直辖市高级人民法院（yuàn），解（jiě）放军军（jun1）事法院，新疆维（wéi）吾尔自治区高级人民法院（yuàn）生产建（jiàn）设兵团分院：

民间借贷在一定程度上（shàng）满足了社会（huì）多元化融资（zī）需求，促进了多层次（cì）信贷市场的形成（chéng）和完善。与此同时（shí），民（mín）间（jiān）借贷纠纷案（àn）件也呈现爆炸式增长，给人民法院的审（shěn）判工作（zuò）带来（lái）新的挑战。近年来，社会上不断出现披着民间借贷外（wài）衣，通过“虚增债务（wù）”“伪（wěi）造证据”“恶意制造违约（yuē）”“收取高额费（fèi）用”等方式非法（fǎ）侵占财物的“套（tào）路贷”诈骗等新型犯罪，严重侵（qīn）害（hài）了（le）人民群众的合法权（quán）益，扰乱了金融（róng）市场秩序，影（yǐng）响社会和（hé）谐稳定。为充分发挥民商（shāng）事审判工（gōng）作的评价（jià）、教育、指引（yǐn）功能，妥善审理民（mín）间借贷纠纷（fēn）案件，防范化解各类（lèi）风险，现将有关事项通（tōng）知如下:

一（yī）、加（jiā）大（dà）对借贷（dài）事实和证（zhèng）据的审查力（lì）度。“套路贷”诈骗等犯罪设局者具备（bèi）知识型犯罪（zuì）特征，善于（yú）通过虚增债权债务、制造银（yín）行流水（shuǐ）痕迹、故（gù）意失联制造违约等方式，形成证据链条闭环，并借（jiè）助民事诉讼（sòng）程（chéng）序（xù）实现非法目（mù）的。

因此，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，除根据《最高（gāo）人（rén）民法院关于（yú）审理民间借（jiè）贷案件适用法（fǎ）律（lǜ）若（ruò）干问题的规（guī）定》第（dì）十五条（tiáo）、第（dì）十（shí）六条规定，对借据、收据、欠条等债权凭证及（jí）银行流水等款项交付凭证（zhèng）进行审查外，还（hái）应结合款（kuǎn）项来源、交易（yì）习（xí）惯、经济（jì）能力、财产变化情况（kuàng）、当事人关系以及（jí）当事人陈述等（děng）因素综合判断借贷的真实（shí）情（qíng）况。有违法犯罪等合理怀疑，代理人对案件（jiàn）事实（shí）无法说明的，应当传（chuán）唤（huàn）当事人（rén）本（běn）人到庭，就有（yǒu）关案件事实接受询问（wèn）。要适（shì）当加大（dà）调查取证力度，查明（míng）事实真相（xiàng）。

二、严格区分民间（jiān）借（jiè）贷行为与诈骗等犯罪行为。人民法院在（zài）审理民间借贷纠纷案（àn）件中（zhōng），要切实提高对（duì）“套（tào）路贷”诈骗等犯罪（zuì）行为的警觉，加强对（duì）民间借贷行为与诈（zhà）骗（piàn）等（děng）犯罪行为的甄别，发现（xiàn）涉嫌（xián）违法犯罪线索、材料的，要及时按照《最高人民法院关（guān）于在审理经济纠纷案件中涉（shè）及（jí）经济（jì）犯罪嫌疑若干问题的规定》和《最高（gāo）人民（mín）法院关于审理民间借贷案（àn）件适用法律若干问题的规定》依法处理。

民（mín）间（jiān）借（jiè）贷行为本身涉及违法犯罪的，应（yīng）当裁定驳（bó）回起诉，并将涉（shè）嫌犯罪的（de）线索、材料移送公安机关或检察机关，切实防范犯（fàn）罪（zuì）分子将非法行（háng）为合（hé）法化，利用民（mín）事判决堂而皇之侵占被（bèi）害人财产（chǎn）。刑事判决认定出借人（rén）构成（chéng）“套（tào）路贷”诈骗等犯罪的，人民法院对（duì）已按普通民间借贷（dài）纠纷作（zuò）出的生效判决，应当及时通（tōng）过审判监（jiān）督程序（xù）予以纠正。

三、依法严（yán）守法定利（lì）率（lǜ）红线。《最（zuì）高（gāo）人民法（fǎ）院关于（yú）审理（lǐ）民间借贷案件适用法律若干问题（tí）的规定（dìng）》依（yī）法确立了法定利率的司法红线，应当从严把握。人民（mín）法院在民间借贷纠纷案件审理（lǐ）过程中，对于各种以“利息（xī）”“违约金”“服务费”“中介（jiè）费”“保证金（jīn）”“延期费”等突破或（huò）变相突（tū）破法（fǎ）定利率红（hóng）线的（de），应当依法不（bú）予支持。对于（yú）“出借人主张系以现金（jīn）方式支付大额（é）贷款本金”“借（jiè）款人抗辩（biàn）所谓现金支付本金系出借（jiè）人预先扣（kòu）除的高额利（lì）息”的，要加强对出（chū）借人主张的现金支（zhī）付款（kuǎn）项来源（yuán）、交（jiāo）付情况等（děng）证据的审查，依法认定（dìng）借贷本金数额和高（gāo）额（é）利息扣（kòu）收（shōu）事实（shí）。发现交（jiāo）易平台（tái）、交易对手、交易模式等（děng）以“创新”为名行高利贷之实的，应当及时采取发送（sòng）司法建（jiàn）议函等有（yǒu）效方式，坚决予以遏制。

四、建立民间借（jiè）贷纠纷防范和解决机制。人民法院在防（fáng）范和化（huà）解民间借贷各类风险（xiǎn）中，要紧密结合党和（hé）国家工作（zuò）大（dà）局（jú），紧紧依靠党委（wěi）领（lǐng）导和政府支持，探索审判机制创（chuàng）新，加强联动（dòng）效应，探（tàn）索建立跨部（bù）门综合治理机制。要（yào）加大法制宣传力度（dù），引（yǐn）导社（shè）会良（liáng）好风（fēng）气，认真（zhēn）总结审（shěn）判经验，加强调查研究。

各级（jí）人民法院在审理民间借贷纠纷案件中发（fā）现新情况、新问题（tí），请及时层报最（zuì）高人民法院。

最高人民法院（yuàn）

2018年8月1日