为（wéi）依（yī）法惩（chéng）治非法（fǎ）放（fàng）贷（dài）犯（fàn）罪（zuì）活动，切（qiē）实维护（hù）国家金融市场秩序与社会和谐（xié）稳定（dìng），有效防范因非法（fǎ）放贷诱发涉黑涉恶以及其他违（wéi）法犯罪活动，保护（hù）公民、法（fǎ）人和其他组织合法权（quán）益（yì），根据刑（xíng）法、刑事诉讼法及有（yǒu）关司法解释、规范性文件的规定，现（xiàn）对办理非法放（fàng）贷刑事案（àn）件若干问题提出如下意见：
一（yī）、违反国家规定，未经（jīng）监管部门批准，或者超越经营范（fàn）围，以营利（lì）为目的，经常性地向社（shè）会（huì）不特定对（duì）象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二（èr）百二十五条第（四（sì））项的规定（dìng），以非法经营罪（zuì）定罪（zuì）处（chù）罚。
前款规定中的“经常性地向（xiàng）社会（huì）不特定对（duì）象发放贷（dài）款（kuǎn）”，是指2年内（nèi）向不（bú）特定多（duō）人（rén）（包（bāo）括单位和个人（rén））以（yǐ）借款或其他名义（yì）出借资（zī）金10次以上。
贷（dài）款到（dào）期后（hòu）延长还款期限（xiàn）的，发（fā）放贷款次数按照1次计（jì）算（suàn）。
二、以（yǐ）超过（guò）36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷（dài）行为，具有下列（liè）情形之（zhī）一的（de），属（shǔ）于刑法第（dì）二百（bǎi）二十五条（tiáo）规定的“情节严重”，但单次非（fēi）法放贷行（háng）为实际年利（lì）率未超过36%的（de），定罪量刑时不（bú）得计入：
（一（yī））个人非法放（fàng）贷数额累计在（zài）200万元以（yǐ）上的（de），单位非法放贷数额累计在1000万（wàn）元以上（shàng）的；
（二）个（gè）人违法所得（dé）数额（é）累（lèi）计在80万元（yuán）以（yǐ）上的（de），单位违法所得数额（é）累（lèi）计在400万元（yuán）以上（shàng）的；
（三）个人非（fēi）法放贷（dài）对（duì）象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后（hòu）果的（de）。
具有下（xià）列情形之一的，属（shǔ）于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：
（一）个人非法放贷数额（é）累（lèi）计在1000万元以上（shàng）的，单位（wèi）非法放贷数额（é）累计在5000万（wàn）元以上的（de）；
（二）个（gè）人违法所得数额累计在400万元以上的（de），单（dān）位违法所得数额累（lèi）计在2000万元以上的（de）；
（三）个人非法放贷对象累（lèi）计在250人（rén）以上的，单位（wèi）非法放贷对象累计在（zài）750人以上的；
（四）造成多名借款（kuǎn）人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重（chóng）后果的。
三、非法放贷数（shù）额、违法所得数额、非（fēi）法放贷（dài）对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别（bié）严重”的数额（é）、数量起点标（biāo）准，并具有下列情形之一的，可以分别（bié）认定（dìng）为“情（qíng）节严重”“情节特别严（yán）重”：
（一）2年（nián）内因实施非法（fǎ）放贷行（háng）为受（shòu）过（guò）行政处罚2次以上的；
（二）以超过72%的实际年利率实（shí）施（shī）非法放贷行为（wéi）10次以上的（de）。
前款规定中的“接（jiē）近”，一般应当掌握在相应数额、数（shù）量（liàng）标（biāo）准（zhǔn）的80%以（yǐ）上（shàng）。
四（sì）、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用本意见第一条的规定定罪处（chù）罚（fá）。但具有下（xià）列情形之一的，定罪（zuì）量刑时应当与向不特定对象非（fēi）法放贷的行为一并处理：
（一）通过亲友、单位内部人（rén）员（yuán）等特（tè）定对象向不特定对象发放贷款的；
（二）以发（fā）放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部（bù）人员，并向其发放贷款（kuǎn）的（de）；
（三）向（xiàng）社会公（gōng）开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人（rén）员等特定（dìng）对象发（fā）放贷款的。
五、非（fēi）法放贷（dài）数（shù）额应当（dāng）以实际出借给借款人（rén）的本金金额认定。非法（fǎ）放贷行为人以介绍费、咨（zī）询费、管理费、逾期利息、违约（yuē）金等名义和以从本金中预（yù）先（xiān）扣除等方式收取利息的，相关数额在（zài）计算（suàn）实际（jì）年利率（lǜ）时均应计入。
非法放贷行为人实际收取（qǔ）的除本（běn）金之外的全部财（cái）物，均（jun1）应计（jì）入违法所得。
非（fēi）法放（fàng）贷（dài）行为（wéi）未经处理的（de），非法放贷次数和数额、违（wéi）法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。
六、为从事非法放贷活动，实（shí）施擅自设立金（jīn）融机构、套取金融机（jī）构资金高利转贷（dài）、骗取贷（dài）款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处（chù）罚。
为强行索（suǒ）要因非法（fǎ）放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤（shāng）害、非（fēi）法拘禁、故意（yì）毁（huǐ）坏财物、寻（xún）衅滋事等行为（wéi），构成犯（fàn）罪的（de），应当（dāng）数罪并罚（fá）。
纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄（hǒng）闹、聚众造势等手段强行（háng）索（suǒ）要债务，尚不单独构成犯罪，但（dàn）实（shí）施非法放贷行为已构成（chéng）非法经营罪的，应当按（àn）照非法经营罪的规定酌情从（cóng）重处罚。
以上（shàng）规（guī）定的情形，刑法、司法（fǎ）解（jiě）释另有规（guī）定的除外。
七、有组（zǔ）织地非法（fǎ）放贷，同（tóng）时又（yòu）有其（qí）他违法犯（fàn）罪（zuì）活动，符合黑社会性质组织或者（zhě）恶（è）势力、恶势力犯罪集团认定标（biāo）准的，应当（dāng）分别按照黑社会性质（zhì）组织或者恶势力、恶势力（lì）犯罪集（jí）团侦查、起诉、审判。
黑恶势力非（fēi）法放贷（dài）的（de），据以认（rèn）定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分（fèn）别（bié）按照（zhào）本意见第二条规定中相应数额、数量标（biāo）准的50%确定；同（tóng）时具有本（běn）意见（jiàn）第三条第（dì）一款规定情形的，可以分别按照（zhào）相应（yīng）数额、数量（liàng）标准的40%确定。
八（bā）、本意见自（zì）2019年10月21日起施行（háng）。对于本意见施行（háng）前发生的非法放（fàng）贷行为，依（yī）照最（zuì）高（gāo）人民法院（yuàn）《关于准确（què）理解和适用刑法中“国家规定”的（de）有关问题（tí）的通知》（法发〔2011〕155号（hào））的规定办理。
